국민연금 몇 년 넣어야
연금이 얼마나 나올까

계산 예시

국민연금공단 노령연금 예상월액표(2026년, 2026년 1월 가입 가정, 부양가족연금 제외)의 월 연금액. 2026년 돈 가치이고 실제 연금은 과거 가입 이력·소득에 따라 다름. 금액 단위: 원.

가입기간과 연금, 이렇게 움직입니다

• 10년 미만이면 연금이 없습니다: 60세에 낸 보험료와 이자를 반환일시금으로 받는 것으로 끝납니다. 10년을 채우는 게 첫 목표입니다.
• 10년부터는 기간에 비례: 10년 50%에서 1년마다 5%씩 같은 비율로 늘어, 20년이면 10년의 2배, 30년이면 3배입니다.
• 소득이 낮을수록 넣은 돈 대비 연금이 큽니다: 연금 산식에 전체 가입자 평균소득(A값)이 반영돼 있어서, 위 표에서 보험료는 3배 차이여도 연금은 1.5배 정도 차이입니다.
• 기간을 늘리는 방법: 과거 공백은 추납으로 채웁니다. 앞으로는 소득이 없어 의무가입 대상이 아니면 60세 전 임의가입, 60세 이후에는 임의계속가입(65세까지)으로 더 낼 수 있습니다.

가입기간을 채운 다음, 언제 어떻게 받을지

출생연도별 받는 나이

• 1952년생 이전: 60세(앞당기면 55세부터)
• 1953년에서 1956년생: 61세(56세부터)
• 1957년에서 1960년생: 62세(57세부터)
• 1961년에서 1964년생: 63세(58세부터)
• 1965년에서 1968년생: 64세(59세부터)
• 1969년생 이후: 65세(60세부터)

가입기간 10년을 채웠다면, 같은 기간이라도 받기 시작하는 나이를 언제로 잡느냐에 따라 평생 받는 월액이 달라집니다.

앞당겨 받는 조기노령연금

최대 5년 앞당길 수 있고, 1년 당길 때마다 6%씩 줄어듭니다. 1966년생이 59세에 받기 시작하면 기본연금액의 70%, 60세면 76%, 61세면 82%, 62세면 88%, 63세면 94%를 평생 받습니다. 부양가족연금은 줄이지 않고 그대로 더합니다.

조건은 소득이 있는 일을 하지 않는 것입니다. 사업소득과 근로소득을 합쳐 일한 달 수로 나눈 금액이 전체 가입자 평균소득월액(2026년 3,193,511원)보다 많으면 소득이 있는 것으로 보고, 그 소득이 있는 동안(길게는 원래 받는 나이까지) 지급이 멈춥니다. 퇴직 뒤 재취업 가능성이 있다면 앞당기기 전에 이 기준부터 확인하세요.

조기노령연금을 받다가 원래 받는 나이 전이고 소득이 없을 때는 지급정지를 신청할 수 있습니다. 그러면 다시 가입 대상이 돼 보험료를 낼 수 있고, 나중에 다시 받을 때 늘어난 가입기간을 합쳐 연금액을 새로 계산합니다.

늦춰 받는 연기연금

받을 권리가 생긴 뒤 원래 받는 나이부터 최대 5년까지 미룰 수 있고, 미룬 1년마다 7.2%(한 달 0.6%)를 더 받습니다. 연금 전부가 아니라 50%, 60%, 70%, 80%, 90% 가운데 골라 일부만 미룰 수도 있습니다. 더해지는 몫은 부양가족연금을 뺀 노령연금에만 붙습니다. 공단은 연금액이 늘면 연금소득세, 건강보험료, 기초연금액에 영향을 줄 수 있다고 안내합니다.

일하면서 받으면 줄어드는 경우

원래 받는 나이부터 5년 동안 월평균 소득이 전체 가입자 평균소득월액에 200만 원을 더한 금액(2026년 519만 원) 이상이면 연금이 깎이고, 이 기간에는 부양가족연금도 나오지 않습니다. 깎이는 금액은 초과 소득 구간에 따라 다르고 최대 연금의 절반까지입니다. 그 아래 소득은 2025년 소득분부터 감액하지 않습니다. 근로소득만 있다면 총급여 연 7,586만 원 정도가 감액이 시작되는 선입니다.

부양가족연금

연금 받는 사람이 생계를 책임지는 가족이 있으면 2026년 기준 배우자는 월 25,550원, 자녀나 부모는 한 사람당 월 17,030원이 더해집니다. 자녀나 부모를 넣으려면 청구할 때 가족관계증명서 상세본을 냅니다. 이 금액은 연기연금으로 더해지는 몫 계산에서 빠지고, 일해서 연금이 깎이는 기간에는 지급되지 않습니다.

받을 때 붙는 세금

노령연금은 연금소득으로 과세되지만 2002년 이후 낸 보험료에 해당하는 몫만 대상입니다. 공단이 매달 원천징수하고 해마다 연말정산을 합니다. 본인 공제만 있는 사람이라면 과세 대상 연금액이 연 약 770만 원 이하일 때 결정세액이 0원이 됩니다(연금소득공제·기본공제 150만 원·표준세액공제 7만 원 기준). 연금소득만 있고 과세 대상 연금액이 연 약 516만 원 이하면 자녀 등의 연말정산에서 부양가족으로 올릴 수 있습니다.

청구 방법과 시효

노령연금은 자동으로 나오지 않고 청구해야 합니다. 지사 방문, 우편, 팩스, 공단 홈페이지, 정부24, 「내 곁에 국민연금」 앱으로 할 수 있습니다. 노령연금 청구서, 신분증, 혼인관계증명서 상세본, 본인 계좌가 기본 서류입니다. 처리는 30일 안에 끝나고 연금은 매달 25일에 들어옵니다. 25일이 토요일이나 공휴일이면 그 전날 들어옵니다.

조기노령연금 신청, 연기 신청, 지급정지 뒤 다시 받는 신청도 공단 홈페이지에서 할 수 있습니다.

청구를 늦게 해도 최근 5년분은 한꺼번에 받지만 그보다 오래된 몫은 시효로 사라집니다. 2020년 2월에 받을 권리가 생겼는데 2026년 6월에 청구하면 2021년 6월분부터만 받습니다. 청구를 늦추는 것과 연기연금은 다릅니다. 더 받는 몫은 연기를 신청해야 붙습니다.

자주 묻는 질문

다른 경우도 계산해 보기

• 추납 11월 마감
• 10년 채우기 추납
• 임의가입
• 군복무 추납
• 임의계속가입
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