국민연금 임의계속가입,
60세 넘어 더 내면 얼마 늘까

계산 예시

1967년 1월생(2027년 60세, 64세부터 수령), 60세 이후 해마다 12개월씩 납부, 기준소득월액 101.3만 원 고정, 해마다 오르는 보험료율(2027년 10%~2030년 11.5%) 전액 본인 부담 가정. 월 연금 증가는 2026년 돈 가치로 1년마다 약 2만 2,610원(2026년 이후 가입분 소득대체율 43% 산식). 본전은 연금 받기 시작한 뒤 기준. 아래 계산기는 60세 전 추납·임의가입용이라 이 표와 조건이 다름. 금액 단위: 원.

임의계속가입, 알아둘 것

• 누가: 국민연금 가입자였던 사람이 60세가 된 뒤 신청하면 65세가 될 때까지 낼 수 있습니다(국민연금법 제13조). 가입기간이 10년 이상이어도 됩니다. 보험료를 낸 기록이 한 번도 없거나(전 기간이 납부예외이거나 미납뿐인 경우. 미납분은 징수 시효 3년이 지나지 않은 것을 먼저 내면 신청할 수 있습니다), 60세가 돼 반환일시금을 받았거나, 이미 노령연금을 받고 있으면 할 수 없습니다.
• 보험료는 전액 본인 부담: 직장에 다니던 사람도 회사 몫 없이 전부 냅니다. 2026년 9.5%, 이후 해마다 0.5%p씩 올라 2033년 13%가 됩니다. 소득이 없으면 공단이 정한 임의계속가입자 기준소득월액(중위수, 2026년 4월부터 101.3만 원) 이상으로 냅니다.
• 10년을 못 채웠다면 효과가 가장 큽니다: 60세에 가입기간이 9년이라면 1년만 더 내도 반환일시금 대신 평생 연금을 받습니다.
• 연금을 받으면서는 못 합니다: 노령연금을 청구해 받는 중이면 가입할 수 없습니다. 연금 수령 나이(1965~1968년생 64세, 1969년생부터 65세)까지 청구하지 않고 계속 낼 수는 있지만, 가입 중 청구하면 어떻게 처리되는지는 공단(1355)에 확인하세요.
• 그만두기: 본인이 탈퇴를 신청하거나 보험료를 6개월 연속 내지 않으면 끝납니다.

임의계속가입 세 종류와 신청할 때 막히는 경우

60세 직전 상태에 따라 종류가 갈립니다

국민연금 가입자였던 사람이면 외국인 가입자도 신청할 수 있고, 60세 전에 노령연금을 받을 권리가 생긴 특수직종근로자도 대상입니다. 공단은 임의계속가입자를 세 가지로 나눕니다. 어느 쪽이냐에 따라 보험료 기준이 되는 소득이 다릅니다.

• 사업장 임의계속가입자는 직장에 다니며 60세가 된 뒤 계속 일하면서 내는 사람입니다. 소득은 사업장가입자와 같은 방식으로 실제 월급을 기준으로 잡고, 보험료는 회사 몫 없이 전액 본인이 냅니다. 2010년 7월부터는 월급 기준보다 높게 잡아 더 낼 수도 있습니다.
• 지역 임의계속가입자는 자영업 등 지역가입자로 있다가 60세가 된 사람입니다. 계속 소득이 있어야 하고, 본인이 신고한 소득으로 보험료를 정합니다. 신고가 실제와 크게 다르거나 늦으면 공단이 업종별 자료로 정한 신고권장 소득으로 정할 수 있습니다.
• 기타 임의계속가입자는 임의가입 중 60세가 된 사람 등입니다. 지역가입자 중위수 이상(2026년 4월부터 101.3만 원)에서 고릅니다.

예를 들어 월급 300만 원으로 계속 일하는 사업장 임의계속가입자는 2026년 요율 9.5%로 월 28만 5천 원을 혼자 냅니다. 같은 요율에서 사업장가입자였다면 본인 몫은 절반인 14만 2,500원이라, 60세를 넘기면 고지서 금액이 두 배가 됩니다. 사업장과 지역 임의계속가입자의 기준소득월액은 2026년 7월부터 2027년 6월까지 41만 원에서 659만 원 사이에서 정해집니다.

가입 중에 회사를 그만두거나 새로 들어가면 종류를 바꾸는 신고를 합니다. 사업장으로 옮길 때는 재직증명서, 사업장에서 나올 때는 퇴직증명서가 필요합니다.

신청 방법

지사에 가거나 우편, 팩스, 공단 홈페이지, 「내 곁에 국민연금」 앱으로 신청하고, 본인 확인이 되면 전화도 됩니다. 서류는 임의계속가입 신청서이고, 가족이 대신하면 위임장과 인감증명서 등이 더 필요합니다. 신청이 받아들여진 날부터 가입자가 되며, 65세 생일 전날까지 신청할 수 있습니다.

신청이 안 되는 경우

• 60세가 돼 반환일시금을 이미 받았을 때. 반환일시금은 청구해야 나오므로, 60세 무렵 공단 안내를 받았더라도 청구하기 전에 임의계속가입 여부를 정하세요.
• 가입 기간 전체가 미납이거나 전부 납부예외였을 때. 다만 미납이었던 사람은 징수 시효(3년)가 지나지 않은 밀린 보험료를 낸 뒤 신청할 수 있습니다.
• 노령연금을 청구해 받고 있을 때, 65세가 지났을 때

내는 방법과 소득이 바뀔 때

보험료는 다음 달 10일까지 내고, 늦으면 연체금이 붙습니다. 일을 그만두거나 소득이 바뀌면 바뀐 날이 속한 달의 다음 달 15일까지 공단에 내용변경 신고를 합니다. 기타 임의계속가입자는 중위수 이상이면 기준소득월액을 직접 바꿀 수 있고, 이때 소득 증명 서류는 필요 없습니다.

세금과 그만두는 시점

임의계속가입자가 낸 보험료도 본인이 낸 연금보험료라서, 근로소득이나 사업소득이 있으면 낸 금액 전액을 그해 소득공제로 뺄 수 있습니다. 사업장 임의계속가입자는 회사 몫이 없는 대신 공제 대상 금액도 그만큼 큽니다. 소득이 없는 기타 임의계속가입자는 공제받을 세금이 없습니다.

탈퇴는 원할 때 신청하면 되고, 보험료를 6개월 이상 계속 내지 않아도 자격이 끝납니다. 사망이나 국외이주처럼 탈퇴 신청이 아닌 사유로 자격이 끝나면 그 사유가 생긴 달의 다음 달 15일까지 신고합니다. 10년을 채우려고 가입했다면 120개월이 되는 달까지만 내고 탈퇴하는 방법도 있습니다. 반대로 이미 10년을 넘긴 사람은 몇 년을 더 낼지 위 표의 본전 기간을 보고 정하면 됩니다.

추납과 함께 쓰기

임의계속가입자도 추납을 신청할 수 있습니다. 60세 전에 실직이나 폐업으로 납부예외였던 기간이 있다면, 임의계속가입을 한 다음 그 기간을 추납할 수 있습니다. 매달 내는 임의계속가입은 해마다 오르는 요율이 적용되고, 추납은 납부기한이 속한 달의 요율 하나로 계산합니다. 남은 개월 수를 어느 쪽으로 채울지는 10년 채우기 추납 계산기로 견줘 보세요.

자주 묻는 질문

다른 경우도 계산해 보기

• 추납 11월 마감
• 10년 채우기 추납
• 임의가입
• 군복무 추납
• 몇 년 넣어야
• 추납·임의가입 계산기

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