국민연금 임의가입,
몇 년 내면 연금이 얼마일까

계산 예시

1980년생(65세부터 수령), 이미 60개월 가입, 최저 기준소득월액 101.3만 원. 보험료는 해마다 오르는 요율을 적용한 합계(10원 미만 절사 전). 월 연금은 2026년 돈 가치이고, 본전은 새로 낼 보험료만 기준. 금액 단위: 원.

임의가입, 알아둘 것

• 누가: 18세 이상 60세 미만으로 의무 가입 대상이 아닌 사람(전업주부, 학생 등). 공단 지사·홈페이지·1355로 신청합니다.
• 최저 보험료: 기준소득월액은 지역가입자 중위수 이상이어야 하고, 2026년 4월~2027년 3월 기준 101.3만 원(월 96,230원)이고 매년 4월에 바뀝니다. 더 높게 신청할 수도 있습니다.
• 요율이 오릅니다: 2026년 9.5%에서 해마다 0.5%p씩 올라 2033년 13%가 됩니다. 계산기에도 이 인상분이 반영돼 있습니다.
• 소득공제는 기대하기 어렵습니다: 연금보험료 공제는 종합소득에서 빼는 것이라, 소득이 없는 임의가입자는 공제받을 세금이 없습니다.
• 건강보험 피부양자: 나중에 받는 국민연금은 소득으로 잡혀, 다른 소득과 합쳐 연 2,000만 원을 넘으면 피부양자에서 빠질 수 있습니다.

임의가입 신청하는 법, 그만둘 때와 다시 들 때

내가 임의가입 대상인지

국내에 사는 18세 이상 60세 미만 국민 가운데 사업장가입자나 지역가입자가 아닌 사람이 대상입니다. 공단이 예로 드는 경우는 이렇습니다.

• 사업장가입자, 지역가입자, 다른 공적연금 가입자, 노령연금이나 퇴직연금 수급자의 배우자로서 따로 소득이 없는 사람
• 18세 이상 27세 미만으로 학생이거나 군복무 등으로 소득이 없는 사람(보험료를 낸 적이 없는 경우)
• 기초생활 수급자 가운데 생계급여, 의료급여, 보장시설 수급자

반대로 다른 공적연금 가입자, 조기노령연금을 받고 있는 사람(지급정지를 신청한 경우는 제외)은 임의가입을 할 수 없습니다. 이미 일을 해서 사업장가입자나 지역가입자인 사람도 임의가입이 아니라 원래 자격으로 냅니다.

신청하는 곳과 서류

공단 지사 방문, 우편, 팩스로 낼 수 있고 본인 확인이 되면 전화로도 됩니다. 공단 홈페이지나 모바일 앱 「내 곁에 국민연금」에서도 신청합니다. 서류는 임의가입 신청서 하나입니다. 가족이 대신 신청하면 위임장과 인감증명서 같은 대리 확인 서류가 더 필요하고, 이때도 공단이 전화나 위임장으로 본인 뜻을 확인합니다. 자격은 신청이 받아들여진 날 생기고, 60세가 되기 전이면 아무 때나 신청할 수 있습니다.

보험료를 정하고 바꾸는 법

기준소득월액은 지역가입자 중위수 이상에서 본인이 고릅니다. 처음에 높게 잡았다가 부담되면 가입자 내용변경신고로 낮출 수 있고, 이때 소득을 증명하는 서류는 필요 없습니다. 변경은 바뀐 날이 속한 달의 다음 달 15일까지 신고합니다. 형편이 빠듯한 해에는 최저 금액으로 내리고, 여유가 생기면 다시 올리는 식으로 조절할 수 있습니다.

생계급여나 의료급여를 받는 기초수급자가 임의가입하면 기준소득월액을 스스로 고르지 않고, 기초생활보장 조사에서 확인된 소득으로 정합니다. 근로소득과 사업소득이 없으면 최저 기준소득월액이 적용됩니다.

매달 보험료는 다음 달 10일까지 내고, 그날이 주말이나 공휴일이면 다음 영업일까지입니다. 기한을 넘기면 연체금이 붙습니다. 공단 예상연금월액표(2026년)로 보면 기준소득월액 101.3만 원, 월 96,230원으로 10년을 내면 월 226,090원, 20년이면 월 452,190원입니다. 앞으로 오르는 요율과 물가 반영은 빠진 금액이라 대략의 크기로만 보세요.

탈퇴와 자격이 끝나는 경우

임의가입은 의무가 아니라서 원할 때 탈퇴 신청을 하면 됩니다. 신청 방법은 가입할 때와 같습니다. 다음 경우에는 따로 신청하지 않아도 자격이 끝납니다.

• 보험료를 6개월 이상 계속 내지 않았을 때
• 취업해 사업장가입자가 되거나 소득이 생겨 지역가입자가 됐을 때
• 60세가 됐을 때, 다른 공적연금에 가입했을 때
• 사망하거나 국적을 잃거나 국외로 이주했을 때

탈퇴했다가 형편이 나아지면 다시 신청하면 됩니다. 쉰 기간을 나중에 추납할 수 있는지는 그 기간에 어떤 자격이었는지에 따라 달라지니 1355에 확인하세요.

전업주부라면 추납과 함께 보기

적용제외되기 전에 직장이든 지역이든 보험료를 한 달이라도 낸 적이 있다면, 1999년 4월 이후 소득 없는 배우자로 적용제외된 기간은 추납할 수 있습니다. 추납은 가입 중인 사람만 신청할 수 있으므로 임의가입부터 하고 추납을 신청해야 합니다. 임의가입자는 추납보험료를 계산할 때 한 달 보험료에 상한이 있어서, 신청한 달 기준 전체 가입자 평균소득월액(2026년 3,193,511원)에 요율을 곱한 금액을 넘지 않습니다. 보험료를 낸 적이 한 번도 없다면 적용제외 기간 추납은 해당하지 않습니다.

학생 자녀를 둔 부모라면

2027년 1월부터 청년 생애 첫 연금보험료 지원이 시행됩니다. 2009년생부터 18세가 되면 납부 이력에 따라 첫 1개월분 보험료(2027년 1월 기준 41,000원)를 지원받거나 가입기간을 더 인정받고, 18세부터 26세 사이에 신청해야 합니다. 부모가 대신 신청할 수도 있습니다. 공단은 이렇게 18세에 납부 이력을 만들어 두면 이후 학업이나 군복무로 못 낸 기간도 추납할 수 있게 된다고 설명합니다.

자주 묻는 질문

다른 경우도 계산해 보기

• 추납 11월 마감
• 10년 채우기 추납
• 군복무 추납
• 몇 년 넣어야
• 임의계속가입
• 추납·임의가입 계산기

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