국민연금 가입자나 연금을 받던 사람이 세상을 떠나면, 남은 가족은 조건에 따라 유족연금을 받거나, 그게 안 되면 낸 보험료를 돌려받는 반환일시금, 그것도 안 되면 사망일시금을 받습니다. 유족연금은 고인의 가입기간에 따라 기본 연금의 40~60%입니다. 이 제도에는 사람들이 자주 잘못 아는 부분이 다섯 군데 있습니다. 국민연금공단 안내와 국민연금법을 기준으로 하나씩 짚었습니다(2026년 11월 기준).
오해 1. 10년을 못 채우고 떠나면 가족은 연금이 없다
2016년 11월 30일 이후 사망한 경우, 아래 중 하나에 해당하면 가입기간이 10년이 안 돼도 유족연금이 나옵니다.
- 노령연금을 받고 있었거나, 장애등급 2급 이상 장애연금을 받고 있었을 때
- 가입기간이 10년 이상일 때
- 가입 대상이었던 기간의 3분의 1 이상 보험료를 냈을 때
- 사망일 전 5년 동안 3년 이상 보험료를 냈을 때
단, 마지막 조건(사망 전 5년 중 3년)은 전체 가입 대상 기간 중 밀린 기간이 3년 이상이면 쓸 수 없습니다(국민연금법 제72조 제1항 제4호). 또 3분의 1 조건이나 5년 중 3년 조건으로 받는 경우, 가입 대상에서 빠져 있던 기간이나 해외 이주 기간 중에 사망하면 유족연금이 나오지 않습니다(같은 조 제2항). 이 조건에 모두 맞지 않으면 유족이 반환일시금을 받고(국민연금법 제77조), 제73조의 유족이 아예 없으면 배우자·자녀·부모·손자녀·조부모·형제자매·4촌 이내 친척 순으로 사망일시금이 갑니다(제80조, 4촌 이내 친척은 고인에게 생계를 의존한 경우만).
고인의 상황에 따라 가족이 받는 급여를 묶으면 다음과 같습니다.
| 고인의 상황 | 가족이 받는 것 |
|---|---|
| 노령연금을 받던 중 사망 | 유족연금(고인이 받던 금액 이내) |
| 가입 중 사망, 위 네 조건 중 하나 충족 | 유족연금 |
| 가입 중 사망, 조건 미충족, 유족 있음 | 반환일시금(낸 보험료 + 이자) |
| 제73조의 유족이 아무도 없음 | 형제자매 등에게 사망일시금 |
예를 들어 가입기간 7년인 가입자가 사망 전 5년 가운데 4년 동안 보험료를 냈고 밀린 기간이 3년이 안 된다면, 10년이 안 돼도 유족연금 대상입니다. 이때 지급률은 10년 미만 구간인 40%라서 기본연금액이 월 50만 원이면 유족연금은 월 20만 원에 부양가족연금액이 더해집니다.
오해 2. 유족연금은 고인이 받던 연금 그대로다
유족연금은 고인의 기본연금액에 가입기간별 비율을 곱하고, 부양가족연금액을 더한 금액입니다.
| 고인의 가입기간 | 지급률 | 기본연금액 월 120만 원일 때 |
|---|---|---|
| 10년 미만 | 40% | 48만 원 |
| 10년 이상 20년 미만 | 50% | 60만 원 |
| 20년 이상 | 60% | 72만 원 |
부양가족연금액(2026년 배우자 몫 월 25,550원 등)은 이 금액에 따로 더해집니다. 고인이 노령연금을 받던 사람이었다면 유족연금은 고인이 받던 금액을 넘을 수 없고, 연기연금으로 늘어난 부분은 반영하지 않습니다.
오해 3. 배우자는 바로 평생 받는다
배우자는 처음 3년은 받지만, 그 뒤로는 일정 나이가 될 때까지 지급이 멈춥니다. 멈추는 기간이 끝나는 나이는 배우자의 출생연도에 따라 1953~1956년생 56세, 1957~1960년생 57세, 1961~1964년생 58세, 1965~1968년생 59세, 1969년 이후 60세입니다(2013년 이후 사망한 경우). 예를 들어 1975년생 배우자가 50세에 유족연금을 받기 시작했다면 53세까지 3년을 받고, 60세가 될 때까지 멈췄다가 다시 받습니다. 다만 장애등급 2급 이상이거나, 25세 미만 자녀나 장애 자녀를 부양하거나, A값(2026년 3,193,511원)을 넘는 소득이 없으면 멈추지 않습니다. 배우자가 재혼하면 유족연금을 받을 권리 자체가 사라집니다. 사실혼 배우자도 유족에 들어갑니다.
오해 4. 누구든 가족이면 나눠 받는다
유족연금은 정해진 순위에서 가장 앞 사람만 받습니다. 순서는 배우자, 자녀(25세 미만 또는 장애 2급 이상), 부모(배우자의 부모 포함, 출생연도에 따라 61~65세 이상 또는 장애), 손자녀(19세 미만 또는 장애), 조부모입니다. 배우자가 있으면 자녀는 받지 않습니다. 같은 순위가 두 명 이상이면 똑같이 나눕니다. 자녀가 25세가 되어 권리가 끝날 때까지 받은 총액이 사망일시금보다 적으면 차액을 받을 수 있는 제도도 있습니다.
오해 5. 내 연금과 유족연금을 둘 다 받는다
부부가 모두 국민연금을 받다가 한 사람이 떠나면, 남은 사람은 둘 중 하나를 고릅니다. 유족연금만 받거나, 본인 노령연금을 받으면서 유족연금의 30%를 더 받는 방식입니다. 2026년 11월 현재 시행 중인 규칙이고, 2026년 10월 국민연금연구원 보고서가 공무원연금 등과의 형평 문제를 지적했지만 바뀐 법안은 없습니다.
| 선택 | 계산 | 월 수령액 |
|---|---|---|
| 본인 연금 + 유족연금 30% | 80만 원 + 72만 원 × 30% | 101만 6천 원 |
| 유족연금만 | 72만 원(본인 연금은 멈춤) | 72만 원 |
가정: 본인 노령연금 월 80만 원, 고인의 유족연금 월 72만 원(부양가족연금액 제외). 본인 연금이 아주 적고 유족연금이 크면 유족연금만 고르는 쪽이 많을 수 있습니다.
본인 연금이 적어 고민이라면 남은 가입기간을 늘리는 방법도 같이 볼 만합니다. 국민연금 추납·임의가입 계산기로 늘어나는 본인 연금을 계산해 위 표에 넣어 보면 어느 쪽이 큰지 바로 보입니다. 같은 사유로 산재보험 같은 다른 법의 유족급여를 받으면 유족연금은 절반만 나온다는 점도 함께 알아 두면 좋습니다.
반환일시금과 사망일시금 금액
반환일시금은 고인이 낸 보험료(직장가입자였다면 회사 몫 포함)에 공단이 정한 이자를 더한 금액입니다. 사망일시금도 반환일시금 상당액이 기준이지만, 고인의 기준소득월액(최종 금액과 평균 중 큰 쪽) 4배를 넘지 못합니다. 4촌 이내 친척은 고인에게 생계를 의존하던 경우에만 받습니다. 일시금은 사유가 생긴 날부터 5년 안에 청구해야 합니다.
준비할 것
청구는 국민연금공단 지사나 1355에서 안내받습니다. 사망 사실과 가족관계를 보여 주는 서류(가족관계증명서 등), 청구인 신분증, 통장 사본이 기본이고, 사실혼이나 생계 의존을 입증해야 하면 추가 서류가 필요합니다. 고인이 예전에 일시금을 받은 적이 있다면 반납금 제도로 가입기간을 되살렸는지도 유족연금 조건에 영향을 줍니다.
자주 묻는 질문
- 가입기간이 10년이 안 돼도 유족연금이 나오나요?
- 가입 대상 기간의 3분의 1 이상 냈거나 사망 전 5년 중 3년 이상 냈다면 나옵니다. 다만 5년 중 3년 조건은 밀린 기간이 3년 이상이면 쓸 수 없습니다.
- 배우자 유족연금이 중간에 멈추는 이유는 무엇인가요?
- 배우자는 처음 3년만 받고, 그 뒤 출생연도별 나이(1969년 이후 출생은 60세)까지 지급이 멈춥니다. 장애, 어린 자녀 부양, 소득이 A값 이하인 경우는 멈추지 않습니다.
- 본인 연금과 유족연금이 겹치면 얼마를 받나요?
- 유족연금만 받거나, 본인 노령연금에 유족연금의 30%를 더해 받는 것 중 하나를 고릅니다.
출처
이 글은 공개된 법령·공식 자료를 바탕으로 쓴 일반 정보이며, 개인별 결과는 가입 조건·약관·기관 심사에 따라 다를 수 있습니다. 특정 상품의 가입·해지를 권유하지 않습니다.